Рейтинги банков и МФО - как брать займы

Как известно, займы и кредиты - это необходимые финансовые инструменты, которые позволяют получить деньги в долг на определенных условиях. Несмотря на схожесть задач, у них есть существенные различия. В основном, под "кредитом" подразумевается заем у банка, а под "займом" - у микрофинансовой организации (МФО), частного лица или иной организации. Например, займы без документов в Краснодаре - понятно, что это МФО, так как банки работают по иным правилам.

Основные виды займов и их особенности

Прежде чем идти и брать деньги в долг, надо определиться с некоторыми моментами, для начала - какой именно вид займа нам необходим.

Потребительский кредит или нецелевой кредит

Обычно он выдается банком на любые личные нужды (ремонт, отпуск, покупки и т.д.). Не требует подтверждения цели использования средств. Обычно необеспеченный - без залога, но может быть и обеспеченным - под залог автомобиля, недвижимости. По срокам они бывают - краткосрочными - до 1 года, или среднесрочными - от 1 до 5 лет.

Важный момент! Процентная ставка варьируется в зависимости от банка, суммы, срока и кредитной истории заемщика. Как правило, выше, чем по целевым кредитам.

Быстрое оформление, минимум документов, универсальность использования - это достоинства. А из недостатков отметим высокие процентные ставки по сравнению с целевыми кредитами, ограниченные суммы.

Когда этот вид займа предпочтительнее? Если нужна относительно небольшая сумма на личные нужды, и вы уверены в своей платежеспособности.

Целевой кредит

Целевые кредиты выдаются под определенную цель, и банк контролирует расходование средств. Процентные ставки по ним, как правило, ниже, чем по потребительским.

К ним относится всем известная ипотека - крупный долгосрочный кредит (от 5 до 30+ лет) на покупку недвижимости (квартиры, дома). И эта же недвижимость выступает в качестве залога. Требует первоначального взноса (обычно от 15%). Процентная ставка сравнительно низкая, поскольку обеспечена залогом.

Возможность приобрести дорогостоящее жилье, налоговые вычеты, возможность использовать материнский капитал или субсидии - как вы понимаете, это преимущества. Недостатки также солидные: длительный срок, большая переплата, необходимость страхования (недвижимости, жизни, здоровья), более сложный и долгий процесс оформления.

К целевым относится и автокредит на покупку автомобиля. Автомобиль, как правило, выступает в качестве залога. Могут быть специальные условия от автосалонов. Процентная ставка здесь также обычно ниже, чем по потребительскому кредиту, но выше, чем по ипотеке.

Возможность быстро приобрести автомобиль, часто специальные предложения от дилеров, но автомобиль находится в залоге, могут быть дополнительные расходы на страховку КАСКО.

Микрозаймы (займы до зарплаты)

Крайне популярный вид финансирования - деньги выдаются микрофинансовыми организациями (МФО) на небольшие суммы и короткие сроки (до 30-60 дней). Могут быть оформлены онлайн, без справок о доходах и с минимальным пакетом документов (часто только паспорт). На какую сумму можно рассчитывать? Например, большие займы Тюмень - обычно не выше 100 тысяч рублей. Что вполне ощутимо.

Важный момент! Процентная ставка очень высокая (до 0,8% в день, что составляет до 292% годовых).

Несомненные достоинства: быстрое оформление (10-15 минут), высокая одобряемость (даже с плохой кредитной историей), минимум документов, доступность онлайн 24/7.

Очевидные недостатки: как и было сказано, крайне высокие процентные ставки, большая переплата, жесткие штрафы и пени за просрочку, риск "долговой ямы".

К этому виду займов часто прибегают только в крайних случаях, когда срочно нужна очень небольшая сумма на несколько дней до зарплаты, и если вы абсолютно уверены, что сможете вернуть долг вовремя. Не рекомендуется для решения долгосрочных финансовых проблем.

Ведь есть иные способы, например - ломбард, займ у частного лица...

Подводя итоги

Конечно, жить без долгов - это заманчиво, но в наше время крайне сложно. Более того, если грамотно подходить к вопросу выбора финансовой организации (а сервис «Сравни.ру» помогает именно в этом), то можно решить массу проблем, при этом, не погрязнув в долгах.

Удачи вам!

***