Как добиться снижения ставки по кредиту
Рекламируя свои услуги, банки часто заманивают клиентов вкусными предложениями. Например, используя фразу «Кредит по ставке от 5%». При достаточной внимательности можно заметить на баннере в интернете, в ролике по телевизору и прочих местах еще и максимальное значение этого показателя — 35% годовых. Однако подавляющее большинство людей не обращает внимания на текст, написанный мелким шрифтом.
На это и рассчитывают банки. Привлеченные выгодными условиями люди начинают изучать программы кредитования, которые доступны всем желающим. Но оказывается, что в действительности получить деньги по разрекламированной минимальной ставке просто так не выйдет. Для этого потенциальный клиент должен соответствовать множеству требований, предъявляемых банком. Поэтому ему часто просто предлагают максимальную ставку: дескать, тогда прилагать дополнительных усилий не придется.
Одни клиенты, разочаровавшись, отказываются от затеи, а другие все же соглашаются на невыгодные условия — например, если им очень нужны деньги или они уже настроились получить средства для покупки нужных вещей. Но есть и третья категория потенциальных клиентов. Их цель — получить кредит по обещанной низкой ставке. Как же этого добиться? Требуется лишь следовать нескольким простым рекомендациям.
Обращение в зарплатный банк
Банки крайне подозрительно относятся к новым клиентам. Они не знают, насколько человек финансово благонадежен. Поэтому, чтобы обезопасить себя, они устанавливают очень высокую ставку. Таким образом они компенсируют возможные риски.
Именно поэтому стоит обратиться в тот банк, в который поступает зарплата. Если кредитно-финансовая организация будет знать, что потенциальный заемщик получает деньги от работодателя регулярно, а его доход с каждым годом стабильно растет, то она будет готова предложить более выгодные условия.
Предоставление доказательств платежеспособности
Если потенциальный клиент не получает зарплату в выбранном банке, то потребуется доказать, что он действительно может обслуживать кредит. Некоторые кредитно-финансовые организации могут уверять в рекламе, что требования для получения кредита максимально простые, никакие дополнительные справки не нужны и достаточно предоставить лишь паспорт. Особенно хитрый способ — рекламирующие банк знаменитости, из уст которых эти слова звучат более убедительно. Но на деле для получения выгодных условий придется предоставить как можно больше подтверждений своей платежеспособности.
Оформление личного страхования
Это продемонстрирует, что потенциальный клиент действительно беспокоится о будущем. В таком случае банк будет готов пойти навстречу и установить более низкую ставку. К тому же клиент будет уверен, что при форс-мажоре он не останется с долгами один на один и без какой-либо поддержки.
Предоставление залога
В этом случае банк тоже будет уверен, что клиент сможет при форс-мажоре погасить имеющуюся задолженность. Тогда кредит будет предоставлен на более выгодных для заемщика условиях. Предоставление имущества в залог часто помогает добиться одобрения заявки даже людям с испорченной кредитной историей.
Подача заявки через Интернет
Некоторые банки стремятся оптимизировать работу и снизить нагрузку на сотрудников в отделениях. Поэтому они могут предлагать потенциальным клиентам, подающим заявки онлайн, выгодные условия, в том числе уменьшение ставки.
Улучшение кредитного рейтинга
Из-за ужесточившихся требований Центрального банка при рассмотрении заявок кредиторы обязаны принимать во внимание уровень долговой нагрузки и кредитный рейтинг всех потенциальных клиентов. Поэтому риск столкнуться с отказом из-за другого, уже имеющегося кредита, очень высок. Даже в случае одобрения ставка, скорее всего будет максимальной — для подстраховки.
Поэтому перед подачей заявки рекомендуется погасить все имеющиеся задолженности и поработать над улучшением кредитного рейтинга. Благодаря этому можно будет рассчитывать на более выгодные условия.
Не стоит пользоваться услугами первого попавшегося банка. Необходимо тщательно сравнить все доступные предложения на рынке. Имеет смысл проконсультироваться с менеджерами — в онлайн-чатах на сайтах банков или в отделениях, — чтобы получить представление о наиболее вероятных условиях с учетом дохода, наличия недвижимости для залога и т.д.
Главное, быть максимально внимательным, особенно при изучении договора, и знать, что для получения кредита по минимальной ставке нужно приложить дополнительные усилия.
***
How to get a lower interest rate on a loan
When advertising their services, banks often lure customers with tasty offers. For example, using the phrase "Loan at a rate of 5%". If you pay enough attention, you can notice on the banner on the Internet, in the video on TV and other places the maximum value of this indicator - 35% per annum. However, the vast majority of people do not pay attention to the text written in small print.
This is what banks are counting on. Attracted by favorable conditions, people begin to study lending programs that are available to everyone. But it turns out that in reality, getting money at the advertised minimum rate is not so easy. To do this, a potential client must meet many requirements imposed by the bank. Therefore, he is often simply offered the maximum rate: supposedly, then he will not have to make additional efforts.
Some clients, disappointed, give up on the idea, while others still agree to unfavorable conditions - for example, if they really need money or they are already determined to get funds to buy the things they need. But there is a third category of potential clients. Their goal is to get a loan at the promised low rate. How can this be achieved? You just need to follow a few simple recommendations.
Contacting a salary bank
Banks are extremely suspicious of new clients. They do not know how financially reliable a person is. Therefore, in order to protect themselves, they set a very high rate. In this way, they compensate for possible risks.
That is why it is worth contacting the bank where your salary is received. If the credit and financial institution knows that the potential borrower receives money from the employer regularly, and his income is steadily growing every year, then it will be ready to offer more favorable terms.
Providing evidence of solvency
If a potential client does not receive a salary in the selected bank, then it will be necessary to prove that he can really service the loan. Some credit and financial institutions may assure in advertising that the requirements for obtaining a loan are extremely simple, no additional certificates are needed and it is enough to provide only a passport. A particularly clever method is celebrities advertising the bank, from whose lips these words sound more convincing. But in fact, to get favorable terms, you will have to provide as much evidence of your solvency as possible.
Personal insurance
This will demonstrate that the potential client is really worried about the future. In this case, the bank will be ready to meet you halfway and set a lower rate. In addition, the client will be confident that in the event of force majeure, he will not be left alone with debts and without any support.
Providing collateral
In this case, the bank will also be confident that the client will be able to pay off the existing debt in the event of force majeure. Then the loan will be provided on more favorable terms for the borrower. Providing property as collateral often helps to get an application approved even for people with a bad credit history.
Submitting an application online
Some banks strive to optimize their work and reduce the workload of employees in branches. Therefore, they can offer potential clients who submit applications online favorable terms, including a reduced rate.
Improving your credit rating
Due to the Central Bank's stricter requirements, when reviewing applications, lenders are required to take into account the level of debt burden and credit rating of all potential clients. Therefore, the risk of facing a refusal due to another, existing loan is very high. Even if approved, the rate will most likely be the maximum - for insurance.
Therefore, before submitting an application, it is recommended to pay off all existing debts and work on improving your credit rating. Thanks to this, you can count on more favorable terms.
You should not use the services of the first bank you come across. It is necessary to carefully compare all available offers on the market. It makes sense to consult with managers - in online chats on bank websites or in branches - to get an idea of the most likely conditions taking into account income, availability of real estate for collateral, etc.
The main thing is to be extremely careful, especially when studying the contract, and know that in order to get a loan at the minimum rate, you need to make additional efforts.
*** |
