Как избавиться от микрозайма если нечем платить
Что делать, если долг перед МФО нечем погашать? К примеру, после взятия займа, потребитель столкнулся с трудными жизненными обстоятельствами или потерял работу. Проценты по кредиты продолжают возрастать, а сумма кредита увеличивается из-за просрочек. Выходов из данной ситуации не так много, но они все же есть.
Последствия невыполнения кредитных обязательств
Микрофинансовые организации, так же как и банки, могут воздействовать на должников при помощи различных санкций. Обычно принуждение заемщика к уплате кредита начинается с обзвона коллекторами клиента МФО с просьбой своевременного погашения долга. Если на данном этапе кредиторы не достигают своих целей, то через какое-то время они подают на должника заявление в суд, который предъявляет ему исполнительный лист. Помимо прочего, суд может:
- наложить арест на имущество заемщика;
- взыскать часть долга с его вкладов и счетов;
- назначить в процентах списание части заработной платы ежемесячно;
- запретить выезд за границу.
Варианты действий для заемщика
Способов рассчитаться с МФО, избежав вышеперечисленных последствий, всего три:
- Рефинансирование кредита.
- Отсрочка от кредитора.
- Банкротство.
Рассмотрим каждый из них подробнее.
Рефинансирование
Для погашения одного-двух (или больше) займов потребитель может оформить новый кредит. Это и есть рефинансирование. Экономический смысл такого действия очевиден, если новое кредитное обязательство будет заключено на более выгодных условиях. К примеру, если займ удастся получить с уменьшенной процентной ставкой или увеличенным сроком. Большая часть МФО работает на сопоставимым условиях, но встречаются и те, кто предоставляет займы без процентов. Если же кредитный долг немаленький и выплатить его за короткое время вряд ли получится, то лучше обратиться к проверенному и надежному банку.
Минусом рефинансирования является невысокая вероятность одобрения нового кредита. Для многих финансовых организаций платежеспособность клиента остается важнейшим фактором. Неуплата одного из займов негативно сказывается на всей кредитной истории. Поэтому рефинансировать долг перед МФО лучше до его просрочки.
Отсрочка от кредитора
Некоторые МФО могут пойти навстречу должнику и предоставить ему кредитные каникулы. Это значит, что на какое-то время займ будет заморожен: перестанут расти проценты и сумма задолженности. Потребитель же сможет исправить свое финансовое положение и найти способ для дальнейшего погашения кредита.
Для получения отсрочки необходимо написать заявление в МФО, указав в нем причину невозможности уплаты ежемесячных взносов.
Банкротство
Крайняя мера по избавлению от кредитных обязательств - процедура банкротства. Она позволит списать частично или целиком все задолженности. Для прохождения процедуры потребуется написать заявление в арбитражный суд, который примет решения основываясь на платежеспособности и имущественном состоянии потребителя. Несмотря на все положительные стороны данное меры, банкротство - процесс затратный и довольно долгий, а результат и вовсе может оказаться не таких, на который рассчитывал клиент. Поэтому прежде чем перейти к этому шагу, не лишней будет получить консультацию юриста.
Оформление кредита в МФО всегда связано с определенными рисками. Чтобы не попасть в затруднительную ситуацию, необходимо правильно оценивать свои финансовые возможности. Если же избежать неприятных последствий не удалось, то воспользуйтесь одним из указанных способов.
Узнать больше информации о займах можно здесь. |
